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Mensualités Prêt Immobilier

Calculez vos mensualités, le coût total de votre crédit immobilier et le tableau d'amortissement complet.

Mis à jour en Mars 2026 • Par Équipe Calculsmalins

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Votre prêt

Taux hors assurance, indiqué sur votre offre de prêt (différent du TAEG).

Calculé sur le capital initial (mode le plus courant en contrat bancaire).

Pour calculer votre taux d'endettement (plafond HCSF : 35 %).

Mensualité totale (assurance incluse)

1 495,17 € / mois
1 424,34 € de crédit + 70,83 € d'assurance
Coût total des intérêts
91 841 €
Coût total de l'assurance
17 000 €
Coût total du crédit
108 841 €
Montant total remboursé
358 841 €

Tableau d'amortissement annuel

AnnéeIntérêts payésCapital rembourséCapital restant dû
Année 18 115 €8 977 €241 023 €
Année 27 814 €9 278 €231 745 €
Année 37 503 €9 589 €222 157 €
Année 47 182 €9 910 €212 247 €
Année 56 850 €10 242 €202 005 €
Année 66 507 €10 585 €191 420 €
Année 76 152 €10 940 €180 480 €
Année 85 786 €11 306 €169 174 €
Année 95 407 €11 685 €157 489 €
Année 105 016 €12 076 €145 412 €
Année 114 611 €12 481 €132 931 €
Année 124 193 €12 899 €120 032 €
Année 133 761 €13 331 €106 700 €
Année 143 314 €13 778 €92 922 €
Année 152 852 €14 240 €78 683 €
Année 162 375 €14 717 €63 966 €
Année 171 882 €15 210 €48 756 €
Année 181 373 €15 719 €33 037 €
Année 19846 €16 246 €16 790 €
Année 20302 €16 790 €0 €
Bon à savoir : la mensualité affichée est calculée à partir du taux nominal. Pour comparer deux offres de prêt, fiez-vous toujours au TAEG (Taux Annuel Effectif Global), qui intègre l'assurance, les frais de dossier et de garantie. Pensez aussi à utiliser notre simulateur de capacité d'emprunt et notre calculateur de frais de notaire pour boucler votre budget.

Calculer ses mensualités de prêt immobilier en 2026

Après le pic de 2023-2024, les taux des crédits immobiliers se sont stabilisés en 2026 autour de 3 à 3,5 % sur 20 ans, redonnant un peu d'air au pouvoir d'achat immobilier des ménages français. Mais à montant égal, quelques dixièmes de point de taux ou cinq années de durée en plus peuvent représenter des dizaines de milliers d'euros d'écart sur le coût total du crédit. C'est pourquoi il est essentiel de simuler précisément votre mensualité avant de signer, et de comparer plusieurs offres bancaires — sans oublier l'assurance emprunteur, qui pèse souvent 10 à 30 % du coût total et peut être déléguée à un assureur externe. Ce simulateur calcule votre mensualité exacte (crédit + assurance), le coût total des intérêts et de l'assurance, votre taux d'endettement au regard de la règle des 35 % du HCSF, ainsi que le tableau d'amortissement annuel complet, exportable en PDF pour préparer vos rendez-vous bancaires.

Comment ça marche ?

Comprendre le fonctionnement pour mieux utiliser cet outil.

  • Indiquez le montant emprunté (capital, hors apport personnel).
  • Saisissez le taux nominal annuel proposé par votre banque (hors assurance).
  • Choisissez la durée avec les boutons 10/15/20/25 ans ou saisissez une durée libre.
  • Renseignez le taux d'assurance emprunteur (en % du capital initial par an, 0,34 % en moyenne).
  • Optionnel : ajoutez vos revenus nets mensuels pour vérifier votre taux d'endettement face au plafond de 35 %.
  • Consultez la mensualité, le coût total du crédit et le tableau d'amortissement année par année, puis exportez le bilan en PDF.

Sources et méthodologie

  • •Service-Public.fr — Crédit immobilier : règles, assurance et remboursement anticipé — www.service-public.fr
  • •Banque de France — Taux des crédits aux particuliers et taux d'usure — www.banque-france.fr
  • •HCSF — Recommandations sur les conditions d'octroi de crédit immobilier — www.economie.gouv.fr

Cet outil fournit des estimations à titre indicatif et ne constitue pas un conseil financier, fiscal ou juridique. Les résultats dépendent des données saisies et des barèmes en vigueur. Pour toute décision importante, consultez un professionnel qualifié (conseiller fiscal, expert-comptable, notaire).

Questions Fréquentes

Le taux nominal (ou taux débiteur) sert uniquement à calculer les intérêts de votre mensualité. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) intègre en plus tous les frais obligatoires : assurance emprunteur, frais de dossier, frais de garantie (hypothèque ou caution), frais d'évaluation. C'est le TAEG, plafonné par le taux d'usure publié par la Banque de France, qui permet de comparer objectivement deux offres de prêt. Un crédit à 3,2 % nominal avec une assurance chère peut revenir plus cher qu'un crédit à 3,4 % avec une assurance déléguée compétitive.
Plusieurs leviers existent : allonger la durée du prêt (une mensualité plus faible, mais un coût total plus élevé), négocier le taux en faisant jouer la concurrence ou en passant par un courtier, déléguer l'assurance emprunteur (économie fréquente de 30 à 50 % sur ce poste), augmenter l'apport personnel pour réduire le capital emprunté, ou encore renégocier ou faire racheter son crédit si les taux ont baissé d'au moins 0,7 à 1 point depuis la souscription.
L'assurance emprunteur couvre le remboursement du prêt en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité de travail. La banque la propose systématiquement (contrat groupe), mais depuis la loi Lemoine de 2022, vous pouvez choisir un assureur externe (délégation) à tout moment, sans frais, à condition de garanties équivalentes. Pour un emprunteur jeune et en bonne santé, la délégation permet souvent de diviser le coût de l'assurance par deux, soit plusieurs milliers d'euros d'économie sur la durée du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux banques de limiter le taux d'effort des emprunteurs à 35 % des revenus nets, assurance emprunteur incluse, et la durée des prêts à 25 ans (27 ans avec différé pour le neuf ou les gros travaux). Les banques disposent d'une marge de flexibilité d'environ 20 % de leur production, réservée en priorité aux achats de résidence principale et aux primo-accédants. Au-delà de 35 %, votre dossier sera très probablement refusé ou devra passer dans cette marge dérogatoire.
Oui, le remboursement anticipé partiel ou total est toujours possible. La banque peut toutefois facturer des indemnités de remboursement anticipé (IRA), plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts sur le capital remboursé, sans dépasser 3 % du capital restant dû. Ces indemnités sont légalement exclues en cas de vente du bien liée à une mutation professionnelle, un licenciement ou un décès de l'emprunteur ou de son conjoint, et elles sont souvent négociables à la signature du prêt.